花呗不支持虚拟物品(花呗不支持虚拟物品怎么办)

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从金融产品角度看，花呗以及京东白条，这些都是一种虚拟信用卡产品。如果从金融监管角度看，也属于无照驾驶类的金融产品。但之前互联网平台不属于银保监会直接监管，这些产品一般是通过小贷公司进行网贷发放，所以一直也没有做有效的授信调整，形成了监管漏洞。

人民银行在前几年曾经明确发文，不支持各个银行发放虚拟信用卡，更不支持向大学生发放信用卡。但是央行只管住了商业银行，漏掉了互联网金融平台。他们不属于央行和银保监会的管辖范围，最终做出了花呗或者某东白条这样的虚拟信用卡产品。现在也该是回归本源的时刻了。

支付宝、某东白条现在开始向下调整部分年轻用户的花呗额度了，用户一片骂声！大家认为之前也是花呗引诱开通了花呗，也是不断引诱提升了额度，怎么现在啥也不商量，就降额了呢？这很不地道。但是就是这么个事情。其实仔细想，这其实是一件好事儿，也是有效的可以降低年轻用户的负债比例。过去年轻人总觉得有额度就是送钱花，但是降额之后，再进行账单还款时，痛苦无比的经历可以不用重演了。

此次个人信用贷款调整也是在预料之内的，主要在于监管部门已经针对银行等持牌金融机构做过要求。按照2020年7月银保监会出台的《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，明确规定，互联网贷款应当遵循小额、短期、高效和风险可控的原则。单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币20万元，到期一次性还本的，授信期限不超过一年。

拿花呗举例，花呗的使用场景非常广泛，可能比信用卡的使用场景还多。同时花呗同信用卡一样，还有着现金分期功能。总体来看，花呗的规模是非常巨大的，高达存量规模上万亿。那么针对监管部门来说，规范花呗只能从降额开始，一步步降低金融风险。第一步降低了部分年轻用户的花呗规模，如果不出意外的话，还可能有第2步和第3步。

支付宝主动解释说，提倡用户要理性消费。其实这也是在认清局势的前提下，所做的最好的回应。整体社会都在降杠杆，金融也在降杠杆，社会居民也在降杠杆，那么年轻人也要降负债杠杆。否则这种丁吃卯粮的做法，会将年轻人拉入债务陷阱。如果严重的话，有可能毁掉一代人的前途。当年韩国、日本，就是因为透支现金卡的蔓延，让很多年轻人在债务中爬行了多年。

金融去杠杆是一件系统性工程，其重点就是个人债务去杠杆，也就是说逐步要降低社会民众的债务比例。很多年轻用户及低收入民众，被消费场景所诱导形成超前消费，深陷债务危机。而金融科技公司缺乏对客户还款能力的有效评估，非常容易形成过度授信。最终用户的总债务水平越来越高，导致网贷负债人群基数过大，引发社会的不稳定。

针对花呗或者某东白条用户而言，现在真的要改正信贷产品的使用习惯了。例如，目前的花呗临时额度肯定未来将被收回，花呗分期也可能被取消，花呗的正常额度，如果发生套现等不正常的支出时，也可能被降额，还有极端可能，即使一切都使用正常，也会被限额。

用户在短期一定要做好资金的流动性安排，因为平台缩减授信，客户也无法借新还旧。同时要树立量入为出的理性消费习惯，降低自身债务水平。改变自己的消费习惯，也要纠正不正确的使用习惯，尤其是不要再用花呗等互联网金融产品进行套现。否则取消之后没有额度，再也刷不出来，债务危机就爆发了。

量入为出是每个人消费的基本原则，在一些特殊时候，可以量出为入，做一些超前的投资和消费。但是千万不要把侥幸当作聪明。要记住，互联网金融平台是用大数据来摸索用户的习惯和喜好，他要比每一个用户聪明多了。如果不克制自己的需求，未来你就变成了平台的还债奴隶。

想想，花呗他们会主动愿意给用户降额吗？现在在监管的重压下，开始降额了。那么用户自我也要醒悟，未来不可再入坑了。至于花呗及某东白条，未来如果得不到金融牌照，这个产品被监管取消也是大概率事件。

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